Все вокруг только и говорят о том, что всё дело в инфляции, которая подъедает накопления и толкает цены вверх. А что такое инфляция, из-за чего она возникает и главное — как уберечь свои сбережения от этого прожорливого монстра? Устраивайтесь поудобнее — расскажем в деталях. Что касается вторичного рынка, если вы задумываетесь, что купить, чтобы сохранить деньги, можно приобрести несколько однокомнатных квартир и сдавать их в аренду.
Акции сильно отличаются от облигаций и депозитов, по ним доход складывается иначе. Существует обыкновенные и привилегированные акции. Первые позволяют заработать на перепродаже актива, если его цена увеличилась. По вторым владельцы акций получают выплаты в виде дивидендов — часть прибыли компании. Они напоминают купоны по облигациям, так как позволяют сформировать пассивный доход.
Инфляция
Но если стоимость акций растет, то доходность может быть значительно выше. Надежные акции способны повысить вашу реальную доходность только при долгосрочных инвестициях. Голубые фишки растут в цене медленно, поэтому если вложить деньги на срок до года, то прирост сбережений покажется незначительным. Существует понятие реальной доходности.
При этом инфляция присутствует в каждой стране, где-то ее темпы выше, где-то ниже. В России банковские вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы на случай банкротства финансового учреждения. То есть эта сумма вернется вкладчику, если банк закроется (что, впрочем, происходит крайне редко). Таким образом, спрос остался прежним, а предложение сократилось. Снова рост цен, а следом за ним — инфляция.
Идеи как сберечь деньги от инфляции в 2021 году в кризис
Это дает доходность в районе 5-8% годовых. Вы удивитесь, но многие карты начисляют проценты, не меньше банковских депозитов. Хотя в среднем, чуть-чуть проигрывая им по ставкам. Но учитывая, что в работе вся сумма, а не только отложенная, на процентах можно зарабатывать даже больше.
- Надежные акции способны повысить вашу реальную доходность только при долгосрочных инвестициях.
- Его плюсы — покупая надежные корпоративные или государственные облигации, можно получить доходность на 1–2% выше, чем по депозиту.
- Если сбережений меньше 5 млн руб (это в замкадье, в Мск — меньше 10 млн) — тратьте.
- Это дает доходность в районе 5-8% годовых.
- В то же время инфляция составила 6,51%.
К слову сказать, само понятие инфляции — вещь довольно широкая. Туда входят изменение цен на пароходы-паровозы, станки-оборудование, яхты и дворцы. Понятно, что для рядовых граждан это все по барабану. Поэтому инвестиции в драгоценные металлы также можно рассматривать как достаточно надежные. Стоит присмотреться к такому металлу, как палладий, который сохраняет свои позиции на рынке, невзирая на внешние факторы. Если сбережений меньше 5 млн руб (это в замкадье, в Мск — меньше 10 млн) — тратьте.
Связка ИИС + облигации
Раньше достаточно было провести небольшой анализ предложений банков.
Инвестиции в недвижимость — это самый простой способ, как сберечь деньги в 2021 году. Важно упомянуть в этом случае и инфляцию. Предполагается, что рост цен в 2021 году составит более 6,5%. Это значит, что приведенные выше депозиты позволят сохранить сбережения от обесценивания. Стоит отметить, что некоторые банки принимают вклады от 1000 рублей. Это позволяет гражданам, имеющим даже небольшие сбережения, не только сохранить их, но и получать текущий доход.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет
Она учитывает темп роста цен, а не просто процентную ставку вклада. Например, банк предлагает доход в размере 9% годовых. В то же время инфляция составила 6,51%. Это значит, что наша реальная доходность от вклада равна 2,49%.
Вы просто перекладываете сбережения из одной валюты в другую. Самый главный плюс — нет необходимости замораживать деньги на длительный срок. Как вариант выхода из этой ситуации — ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. Деньги появились (зачислены) — значит уже застрахованы. В законе четко прописано, что защищены деньги клиента.
- Однако для того чтобы снизить инфляцию, необходим комплекс экономических мер, на выработку которых требуется время.
- И наш показатель доходности будет среднее среди всех них.
- Намного безопаснее инвестировать средства в чужой бизнес.
- В России банковские вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы на случай банкротства финансового учреждения.
По итогам декабря 2022 года она составила 6,5% в годовом выражении. Дополнительный доход формируется из инвестиционного налогового вычета. Ежегодный возврат составляет до 13% от годового взноса, если владелец инвестиционного счета выбирает вычет типа «А», но не более 52 тыс.
Фонды недвижимости
Но … про проценты по вкладу у людей выходит непонимание. Кому интересно, в прошлой статье представлена инфляция по годам за все время. Плюс довольно интересный график снижения покупательной способности рубля за несколько лет. Кризисные явления в экономике диктуют инвесторам свои правила поведения.
Грамотно пользоваться банковскими продуктами
В России вклады продолжают оставаться наиболее популярным способом сохранения сбережений. Это простой и понятный инструмент, который гарантирует доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ. Во многом акции не являются инструментом для получения фиксированного дохода. Компания имеет право изменить дивидендную политику, в любой момент котировки могут пойти вниз или вверх, при этом на фондовом рынке периодически происходит коррекция.
